土地の買い方・建物の建て方・ローンの組み方・家を売る時

賃貸住まいは損？家賃は無駄！？

土地を買う

家を建てる

ローンの甘い罠

上手に売る

■ ローンの甘い罠・・・

■　よく考えて、空白の５年間！

土地や建物を購入されるほとんどの方が、住宅ローンの返済年数を最長で組まれます。

そのほうが毎月の返済金額が低くおさえられるのが一番の理由だと思います。

（その分、支払金利総額は多くなるのですが・・・。）

ですから、当然のように３５年・３０年返済のローンが組まれることが多いんですね。

また、不動産の営業マンも長期を勧めますし・・・。

そうすると３５年返済の住宅ローンを３０歳で組めば６５歳まで支払うことになります。

４０歳でしたら７５歳でやっと完済です。

…ということは、一般的な例として６０歳で定年退職されると、再就職でもしない限り住宅ローンの支払は退職金もしくは貯金からということになります。

年金が支給されるのも、昭和３６年４月以降に生まれた方の場合、６５歳からしかもらえません。

…この先、この条件すらどうなるかわかりません。支給額すらどんどん減らされていくでしょう。

とすれば、ご自分が６０歳になった時いったいどのくらいの返済残高があるのか、定年後５年間の住宅ローンの支払総額なども事前に把握しておくことはとても大切なことだと思いませんか。

けれど、そんな先のことまで考えている方って少ないんですよね、質問もあまり受けたことないですから。

せいぜい「今から７５歳まで払うのか、長いなぁ」程度です。

他のローンに比べて、住宅のローンに関してはみなさん結構のん気なんですね。

定年以後、退職金も会社の業績が悪くて微々たるもの、仕事は見つからない、年金は５年先まで支給されない、貯金もココロもとない、となればさてどうするの？になってしまいます。

ここで、年齢別に残債の試算をしてみましょう。

条件は、３，０００万円の借入　　金利は３％　完済時年齢制限８０歳未満としますと

○借入時　３０歳の方が３５年ローンで、定年６０歳になった時

・一括返済時の残債は、　　　　　　　　　　　６４２万５０００円
・年金無支給５年間の返済金額は　　　　　６９２万７０００円

○借入時　４０歳の方が３５年ローンで、定年６０歳になった時

・一括返済時の残債は、　　　　　　　　　１，６７１万８０００円
・年金無支給５年間の返済金額は　　　　　６９２万７０００円

○借入時　４５歳の方が３４年ローンで、定年６０歳になった時

・一括返済時の残債は、　　　　　　　　　２，０３８万１０００円
・年金無支給５年間の返済金額は　　　　　７０４万３０００円

○借入時　５０歳の方が２９年ローンで、定年６０歳になった時

・一括返済時の残債は、　　　　　　　　　２，２４２万９０００円
・年金無支給５年間の返済金額は　　　　　７７５万１０００円

つまり、年金が支給されない５年間に約７００万円〜７８０万円のお金が必要になります。
しかし、この金額も金融機関によって金利が違ったり、完済時７６歳未満などと条件が違いうと金額も当然変わってきます。

バブルの頃みたいに地価がドーンと上がっていれば、売り払って借金返して残ったお金で・・・。なんてことも考えられたでしょう。

もしかすると、１０年先・２０年先にはまた、地価高騰がやってくるかもしれません。

しかし、そんなことを期待して家を買うのも危険です。

そしてこれは住宅のローンだけの金額です。毎日の生活費は入っていません。

住宅のローンは、返済期間が本当に長いんです。

このあたりも充分考慮して借入の金額、購入する物件の値段を検討してくださいね。